De rente op studieleningen bij DUO wordt elk jaar opnieuw bepaald op basis van de rente die de Nederlandse overheid betaald op hun leningen op de internationale geldmarkt, op 5-jarige obligaties over de voorafgaande periode oktober-september van het jaar voorafgaand aan de 1 januari waarop de nieuwe rente bepaald wordt.Deze rentes flucturen en dus wisselt ook de rente op jouw studieschuld ieder jaar. Deze kan zowel hoger als lager worden. Zodra je klaar bent met studeren wordt de rente voor 5 jaar vastgezet. Dan heb je dus voor een langere termijn zekerheid. Voor hoger onderwijs is de studieschuldrente per 1 januari 2026 vastgesteld op 2,33%. Stop je in 2026 met lenen? Dan begint op 1 januari 2026 de ‘aanloopfase’ en wordt dit rentepercentage dus voor een periode van 5 jaar voor jou vastgezet, ongeacht toekomstige rentestijgingen in die 5 jaar. Als je doorleent in 2026 dan krijg je per 1 januari 2027 weer met een nieuw rentepercentage te maken.
De rente percentages van de afgelopen jaren waren:
| Jaar | Rentepercentage (%) |
|---|---|
| 2026 | 2,33 (SF35) en 2,29 (SF15) |
| 2025 | 2,57 (SF35) en 2,21 (SF15) |
| 2024 | 2,56 (SF35) en 2,95 (SF15) |
| 2023 | 0,46 (SF35) en 1,78 (SF15) |
| 2022 | 0,00 |
Er zijn bovengrenzen voor hoe hoog de rente maximaal mag of kan worden. Dit betekend dat als de rente op Obligaties hard stijgt, de rente op jouw studieschuld ook hard omhoog kan gaan. Deze nieuwe rente gaat dan gerekend worden over het hele bedrag dat jij aan schuld hebt, dus niet alleen over het geld dat jij gaat lenen met kennis van het nieuwe rente percentage. De rente op studieleningen in 1992 bedroeg maar liefst 11 procent.
Ook goed om te weten is dat de rente op jouw studierekening berekend wordt op het hele bedrag dat jij schuldig bent aan DUO, dus ook eerdere rente die jou aangerekend is. Er wordt rente op rente berekend. Dit heet ‘samengestelde interest’. Einstein zei hierover het volgende: het rente-op-rente-effect als het negende wereldwonder. Dit effect betekent dat je vermogen steeds sneller groeit doordat je naast de rente over je inleg ook rente krijgt over de rente. En dat gaat elk jaar door, waardoor je vermogen steeds sneller groeit.
Einstein legde het rente op rente effect uit met als voorbeeld vermogen. Maar in het geval van onze studielening is dit wereldwonder meer een nachtmerrie. Het zorgt ervoor dat je schuld steeds sneller stijgt. Hoe hoger je schuld is, hoe meer rente je betaald en hoe sneller het rente-op-rente effect jouw schuld laat stijgen.
Als we dit visueel gaan maken zien we dat de grafiek niet lineair loopt maar exponentieel. Ingelegd geld moeten we hier lezen als ‘geleend geld’. Wat deze grafiek meteen laat zien is hoeveel een verschil van 1 procent in rente maakt op de snelheid waarmee jouw schuld groeit. In jouw mijn DUO omgeving zie je dat elke maand er een bedrag aan rente wordt bijgeschreven op jouw studielening.
Doordat deze rente elke maand wordt bepaald over het totale bedrag wat jij op dat moment bij DUO hebt geleend, wordt ook de rente die ze vorige maand hebben bijgeschreven hierin meegenomen. Zo werkt het prinicpe van rente-op-rente.
Standpunt LSVb
De LSVb pleit voor een directe beeindiging van deze nachtmerrie voor studenten. Stop met rente rekenen over rente. In plaats daarvan, split het bedrag wat de student verschuldigd is aan DUO op in twee catogorieen. Te betalen rente en daadwerkelijk geleend geld. Elke maand wordt er aan het potje ‘Te betalen rente’ het verschuldigde bedrag toegevoegd en geld wat geleend wordt wordt bijgeschreven in het potje ‘Geleend geld’. Zo stoppen we de versnelde groei van de schuld van miljoenen studenten en oud-studenten in Nederland.